Юлия Горбунова, 24.12.2014

Где занять в кризис?

Где взять кредит  сейчас

Где взять кредит в кризис - какие банки и небанковские кредитные организации продолжают выдавать деньги в долг в текущих условиях.

Как правило, в кризис банки осторожничают с выдачей кредитов, а если и выдают, то очень требовательны к заемщикам, при этом ставки на выдаваемые кредиты нельзя назвать снисходительными. Есть ли альтернативы для желающих занять денег в долг в период кризисных банковских мораториев, попробуем узнать сегодня. Плюсы и минусы тех или иных способов занять будем рассматривать по-порядку.

Все-таки банк

В первую очередь, попытаемся обратиться в банк. Ставки в период кризиса будут высокими: уже сейчас среднерыночная процентная ставка по потребительским кредитам в рублях, по данным агентства Банковский мониторинг, составляет 23,71%. Стоит отметить, что это, скорее всего, не предел. На таком уровне ставки находились в марте 2009 года, а пик прошлого кризиса, когда ставки по потребкредитам достигли своего максимума, пришелся на август 2009 года.

Чтобы попытаться хоть как-то снизить ставку по кредиту, нужно обращаться в первую очередь в банк, где у вас имеется зарплатная карта, или вклад. Для своих существующих клиентов банки предлагают более приемлемые условия. Кроме того, банк может потребовать у вас дополнительные документы: справку 2-НДФЛ, справку с места работы, документы о наличии в собственности недвижимости или иного имущества. В данном случае следует не ленится и все необходимые документы подготовить заранее. Чем больше документов вы сможете предоставить банку, тем вероятнее всего банк вам одобрит кредит. Как правило, самые низкие ставки предоставляют государственные банки: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк.

Если же деньги вам нужны срочно и у вас нет времени, а может быть возможности предоставить банку необходимые документы, то тогда можно обратиться в банки, называемые «монолайнерами», т.е. специализирующиеся на выдаче экспресс-кредитов. Это банки: Хоум Кредит, Восточный Экспресс Банк, Ренессанс-Кредит, Тинькофф, Русский Стандарт. Но тут следует понимать, что ни о каком кредите даже под 24% речи идти не может.  Ведь чем выше риски банка, тем дороже его продукты.

Если вы планируете покупку какого-либо товара, то имеет смысл обратиться к банкам, которые кредитуют прямо в магазинах. Например, ОТП Банк, Альфа Банк.

Таким образом, среди плюсов банковского кредитования – это безусловно размер процентной ставки, а среди минусов – для того, чтобы наверняка получить кредит, потребуется время на сбор документов и справок.

Калькулятор кредита

руб.
мес.
* примерный расчет по мин. % ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше.
расчет ежемесячного платежа*
*примерный расчет по мин. ставке без учета комиссий
руб.
мес.
расчет ежемесячного платежа*
*примерный расчет по мин. ставке без учета комиссий
руб.
мес.

Калькулятор кредита

руб.
мес.
* примерный расчет по мин. % ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше.

Микрофинансовые организации

На сегодняшний день есть своего рода альтернатива банкам – микрофинансовые организации (или МФО). С помощью МФО можно «перехватить» небольшую сумму на короткий срок быстро, и с минимумом документов.

МФО условно можно разделить на 2 подвида:

  • те, кто работает полностью онлайн (Platiza.ru, MoneyMan, Zaimo.ru и другие)
  • те, кто работает смешанно (Mili, Viva Деньги и прочие).

Если в первом случае заявку на микрокредит можно подать удаленно (через интернет или по телефону), а также получить деньги не выходя из дома (на банковскую карту, на электронный кошелек), то во втором случае клиенту придется хотя бы раз посетить офис компании, или пригласить менеджера на дом.

При этом и в том и в другом случае имеются как плюсы, так и минусы.

Из плюсов онлайн МФО можно отметить то, что деньги можно получить довольно таки быстро и не выходя из дома. Но вот за такой сервис, как правило, взимается повышенный процент, нежели если заемщик приходит в офис компании или же с ним встречается менеджер. Если в средне, процент по онлайн займам составляет 1,5-2%, то займ с посещением офиса можно получить уже от 0,5%. Таким образом, МФО как и банки стараются снизить риски невозврата кредита.

Среди минусов МФО в целом можно отметить очень высокие проценты за пользование займом. Если даже самый дорогой банковский кредит в его полной стоимости выражается в 100% годовых, то обычный займ в МФО может превышать отметку в 730% годовых.

При этом, некоторые МФО (Platiza.ru, Mili, Zaimo) дают займы даже клиентам с плохой кредитной историей, причем предлагают возможность исправления кредитной истории (путем успешной выплаты выданных займов).

Таким образом, МФО подойдет заемщикам с плохой кредитной историей, или же тем, кому необходимы деньги очень срочно, на небольшой срок.

В любом случае, мы рекомендуем обращаться только в проверенные МФО, внесенные в реестр микрофинансовых организаций, а также тщательно выбирать компанию, читать отзывы о них, т.к. не все МФО в дальнейшем могут корректно работать со своими должниками.

Калькулятор кредита

руб.
мес.
* примерный расчет по мин. % ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше.

Калькулятор кредита

руб.
мес.
* примерный расчет по мин. % ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше.

Ломбарды

Ломбарды мало чем отличаются от МФО – займы у них так же дороги, но при этом они еще и потребуют в залог от вас какие-либо ценности. В случае проблем с выплатами, вы можете в миг лишиться своего автомобиля, например.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры хороши тем, что отправляют ваши документы сразу в несколько банков, кроме того, они хорошо ориентируются в текущих условиях и предложениях банков, поэтому, в принципе, выбор банка для кредитования можно доверить и им. Но за это, конечно же, придется платить от 5 до 10% в среднем от суммы кредита.

Где точно не следует занимать?

Во-первых, настороженно следует относиться к «умопомрачительным» предложениям, в стиле «Кредит по паспорту под 15%!». Тем более, если это предлагают физические лица. Это явно мошенничество. Любая финансовая организация, выдавая кредит, преследует цель – получить с этого доход. Никто вам не предоставит кредит по ставке ниже, чем банк, МФО или ломбард.

Во-вторых, не стоит доверять интернет-предложениям в духе «Сотрудник банка поможет получить кредит на выгодных условиях…». Это – тоже, скорее всего, происки мошенников. Никакой сотрудник банка не захочет рисковать своей карьерой и репутацией ради сомнительных комиссий.

Все это может лишить вас в одночасье не только денег, но и какого-либо имущества, ведь подписать вы можете все что угодно, если свяжетесь с мошенниками, уж они-то знают толк в махинациях.

Лучше подождать

Если вам отказали везде – не отчаивайтесь! Лучше в таком случае подождать до лучших времен, ведь кризис, как показывает история, не вечен -  придет время, когда кредит можно будет оформить по приемлемым условиям.

Комментарии
я клиент совкомбанка мне

Гость, 23.01.15

я клиент совкомбанка мне 70 лет получаю небольшую пенсию не в состоянии проплачивать в срок кредит я погашу и не увиливаю банк беспощадно начисляет проценты и требует заплатить срочно да и заплатила бы но мне невозможно даже дожить до следующей пенсии чтобы проплатить основной кредит без этих пени и штрафов да я понимаю сотрудникам банков надо тоже жить потому и штрафы но я бы им отдала и заплатила но не состоянии прожить с нашими пенсиями в нашей такой прекрасной стране

Полезный комментарий? Да / Нет 9/3
1038




Оставьте свой комментарий



руб.