Вот в чём вопрос: накопить или взять в кредит?

Взять кредит или накопить

«Накопить или взять в кредит?» - этот вопрос, наверняка, задавал себе каждый. Наши родители убеждают нас, что кредиты брать ни в коем случае нельзя, это кабала. Их можно понять, ведь они жили в то время, когда кредитов не было вовсе. И мы, пытаясь следовать их наставлениям и, может быть, какими-то минимальными знаниями о финансах, пытаемся копить деньги. Копим на всё – на холодильник, телевизор, компьютер, мебель, машину и даже на квартиру. Однако, если на небольшие покупки накопить достаточную сумму денег еще получается, то на крупные приобретения, уже нет. А может и не нужно? Так ли страшны кредиты? И что выгоднее: взять кредит или накопить – читайте в этой статье.

Пробуем копить

Чем мы аргументируем своё желание накопить? Тем, что «я не переплачиваю» и «я всегда смогу купить, когда накоплю». К сожалению, оба эти утверждения не верны.

Деньги имеют свойство обесцениваться, инфляцию никто не отменял. И то, что сегодня стоило 100 тыс. рублей, через год будет стоить 120 тыс. рублей. И, даже, если вы, как финансово грамотный человек, будете копить деньги не под матрасом, а откроете вклад в банке, то, далеко не факт, что вы через год сможете накопить нужную сумму. Что же касается кредита, то тут вам придется платить исходя из начальной цены (по которой вы приобрели товар), без учета инфляции и удорожания товара.

Второе утверждение тоже можно оспорить, никто из нас не вечен, а сколько лет уйдет у вас на то, чтобы накопить на дорогую машину или квартиру? Сможете ли вы потом порадоваться своему приобретению? Или радоваться ему будут уже ваши дети? Может проще взять кредит, и получить удовольствие от покупки уже сейчас? Просто, нужно выбирать кредит грамотно, и брать его только на хороших условиях.

Развенчиваем мифы о кредитах

Если вы уже поняли, что накопление не самый лучший выход, то, всё равно, у вас, как и у каждого, кто задумывается о кредитах, возникают следующие мысли «Я буду много переплачивать», «Банк меня обманет, и возьмёт с меня больше, чем указано в договоре», «А, вдруг, я не смогу столько платить» и так до бесконечности.

Давайте попробуем разобраться.

  • «Я буду много переплачивать». Да, кредиты выдаются не на безвозмездной основе, и, да, банк зарабатывает на процентах. Но, как мы уже писали выше, вы точно знаете, на каких условиях берете кредит (под какую процентную ставку), и вы оплачиваете кредит согласно графику, без учета изменения цен на рынке, без учета инфляции.
  • «Банк меня обманет,  возьмет больше, чем указано в договоре». Да, банки часто предлагают в дополнение к кредиту всевозможные услуги, например, страхование. Но, дополнительные услуги подключаются с согласия заемщика, и прописываются в договоре. Вы всегда можете от них отказать. Кроме того, в соответствии с законом о потребительском кредитовании, который вступит в силу с 01.07.2014, банки будут обязаны прописывать в договоре и полную стоимость кредита. Никакого обмана.
  • «А вдруг, я не смогу столько платить». Да, казалось бы, никто из нас не может прогнозировать ситуацию на много месяцев или даже лет вперед, никто не знает, что будет с ним даже завтра. Но, всем известна простая истина, что вещи со временем обесцениваются. И, даже то, что сегодня казалось очень дорого и недоступно, уже через несколько месяцев станет массовым и дешевым. Вспомните, как появлялись мобильные телефоны. Сначала это казалось роскошью, теперь же – первая необходимость. Поэтому, если вы можете платить по кредиту, скажем, 10 тыс. рублей ежемесячно в этом году, и вам это кажется тяжелым в финансовом плане, то в следующем году, эти 10 тыс. уже не будут столь существенны. Это также объясняется инфляцией и ростом цен. А, если вы боитесь потерять работу, или невозможности оплачивать кредит по состоянию здоровья, то от этого всегда можно застраховаться.

А теперь вспомним математику

И, напоследок, приведем один пример.

Допустим, то, что вы хотите купить, стоит 200 тыс. рублей. Вы можете без вреда для семейного бюджета откладывать ежемесячно по 10 тыс. рублей, ну или платить в кредит аналогичную сумму.

Первый способ – накопление. Для того, чтобы накопить нужную сумму вам придется откладывать 20 месяцев по 10 тыс.  (больше 1,5 лет). Если же вы будете ежемесячно вносить деньги на вклад под 9% годовых (средняя ставка по депозиту на длительный срок), то к концу срока вклада   вы получить 215 тыс. рублей (при учете, что вклад будет с ежемесячной капитализацией процентов).

Второй способ – кредитование. Возьмем для расчета ставку по кредиту в 17% годовых (Сбербанк для зарплатных клиентов). При платеже в 9900 рублей в месяц, вы за два года пользования кредитными средствами переплатите 37 тыс. рублей. То есть, итоговая выплата по кредиту составит 237 тыс. рублей.

Таким образом, при накоплении вы заработали 15 тыс. рублей, а при кредите потеряли 37 тыс. рублей, но, в первом случае вам придется ждать два года. К тому же, не факт, что через два года, то, что вы хотели купить, до сих пор будет стоить 200 тыс. рублей.

Если вы подумали, что мы пропагандируем кредиты, то это вовсе не так. Этой статьей мы просто хотели сказать, что кредит это не навязанная услуга, или очередной обман. Кредит – это хороший способ получить то, о чем вы желали, уже сегодня. Конечно, еще раз повторим, что, для  этого необходимо правильно его выбрать и оформить, а в этом вам поможет наш сайт.





Оставьте свой комментарий