Нужна ли страховка при кредитовании?

При получении потребительского кредита банки, как правило, ограничиваются двумя видами страхования. Первый – личное страхование или страхование жизни и здоровья заемщиков от несчастных случаев. Второй вид страхования может потребоваться лишь в том случае, если вы оформляете потребительский кредит под залог – это страхование предмета залога от риска утраты или уничтожения.

Согласно российскому гражданскому кодексу обязательным видом страхования является только страхование предмета залога, от страхования всех остальных рисков заемщик имеет  право отказаться. Но на практике все не так просто, как может показаться.

Страхование предмета залога

Как уже отмечалось выше, страхование предмета залога вам не избежать в любом случае, так этот вид страхования предусмотрен законодательством. Да, кроме того, данный вид страховки обойдется вам примерно в 0,2-0,3% от суммы кредита. Т.е., если вы взяли потребительский кредит под залог недвижимости или имущества на сумму 1 млн. рублей, то за страховку вам придется отдавать 2000 – 3000 рублей ежегодно, что не так уж и много. Спокойствие в данном случае стоит того.

Страхование жизни и здоровья заемщиков

А вот ситуация со страхованием жизни и здоровья заемщика не такая уж однозначная. Оформить договор личного страхования имеет смысл в случаях, если вы берете большую сумму кредита. Дело в том, что приобретение полиса обойдется вам в 5 - 7 тыс. рублей ежегодно. И, если вы взяли небольшой кредит, например, 50 тыс. рублей, то страховка составит более 10% от суммы кредита, что очень существенно. А при сумме кредита, например, в 1 млн. рублей, эта же страховка составит всего 0,5%, что уже не так ощутимо в сравнении с полученной вами суммой. 

Калькулятор кредита

руб.
мес.
* примерный расчет по мин. % ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше.
расчет ежемесячного платежа*
*примерный расчет по мин. ставке без учета комиссий
руб.
мес.

Калькулятор кредита

руб.
мес.
* примерный расчет по мин. % ставке без учета комиссий. результаты расчета отразятся в списке кредитов выше.

Вообще, собираясь оформлять потребительский кредит, обратите внимание на политику банка в отношении страхования. Здесь существует несколько вариантов.

Первый вариант сейчас практикуют многие банки – это дифференцированная процентная ставка. Т.е. если вы заключаете договор страхования, то ставка будет одна, а если нет, то ставка по кредиту будет повышена на несколько процентных пунктов, как правило, не более 3 п.п. В этом случае, рассчитайте сами, что вам будет дешевле – платить ежегодно за страховку или оплачивать кредит по повышенной ставке – здесь все так же, как и в предыдущем примере, будет зависеть от суммы получаемого кредита, чем она выше, тем выгоднее купить страховой полис.

Хотя, существуют банки, которые в случае отказа от страхования повышают ставку на 10% или даже на 20 %. В принципе, такую тарифную политику никто не запрещает, поэтому, будьте осторожны, выбирая банк. Лучше найти банковское учреждение более лояльное к своим потенциальным заемщикам.

Второй вариант – банк предлагает добровольное личное страхование. Действительно добровольное, т.е. если вы желаете, то можете застраховаться, если нет – то не страхуетесь, и на решение по потребительскому кредиту это никак не повлияет.

Однако, часто сотрудники банка еще на этапе оформления заявки на кредит заявляют о том, что без заключения договора страхования кредит не одобрят. В большинстве случаев, это блеф. И происходит это потому, что у каждого сотрудника имеется план по заключению страховых договоров, при не выполнении которого, сотрудник банка не получит премию. А как заставит заемщика застраховаться?  Самый простой способ сказать, что иначе кредит просто не дадут. И, надо отметить, что большинство заемщиков на такой вариант сразу же соглашаются, а зря.

В этом случае, попробуйте мягко отказаться от страховки, сообщив, что пока не видите в этом необходимости. Если сотрудник продолжает настаивать, то задумайтесь об обращении в другой банк.

От страховки можно отказаться даже тогда, когда кредит уже оформлен

Даже в том случае, если вы уже оформили кредит со страховкой, а потом решили, что она вам вовсе не нужна, вы можете попробовать от нее отказаться. Для этого, обратитесь в банк, выдавший вам кредит, с заявлением об отказе от страхования. В зависимости от условий вашего кредитного договора, вы сможете отказаться от страховки либо без потерь, либо при одновременном увеличении ставки по кредиту.

Если же банк не пошел навстречу, особо настойчивые заемщики могут обратиться в суд. Согласно законодательству навязывание страховки является нарушением. Однако, в последнее время банки все чаще выигрывают такие дела, указывая в суде на то, что у заемщика был выбор и он сам принял решение о необходимости заключения договора страхования, а теперь пытается собственное решение опротестовать. Но, это в том случае, если выбор у заемщика действительно был. Если же вы на 100% процентов уверены, что вас ввели в заблуждение, то можете смело доказывать свою правоту через суд.





Оставьте свой комментарий



руб.