Что лучше - кредит или кредитная карта?

 Выбираем: кредит или карта

Многие из тех, кому понадобились заемные денежные средства встают перед вопросом: «Что выбрать кредит или кредитную карту». На первый взгляд, кажется, что разница минимальна, так как оба продукта выполняют одно назначение – позволяют использовать кредитные деньги. Но, на самом деле между кредитом и кредиткой куда больше отличий, чем может показаться сначала.

Плюсы кредитной карты

Первое отличие кредитной карты от потребительского кредита – это возобновляемый кредитный лимит. Это отличие, собственно, и является главным преимуществом любой кредитной карты, так как, получив кредитку лишь однажды, вы сможете пользоваться заемными средствами (в рамках установленного вам лимита) в течение всего срока действия карты, который, в зависимости от банка, составляет от 2 до 5 лет. В случае с кредитом, если вам понадобятся денежные средства снова, то вам придется оформлять второй кредит.

Второе отличие заключается в льготном периоде кредитования или грейс-периоде. Грейс-период действует только по кредитным картам, в течение данного периода времени за пользование заемными денежными средствами не будут начисляться проценты. И, если вам удастся погасить всю сумму кредита по карте в течение беспроцентного периода, то получится, что вы пользовались деньгами банка бесплатно. В большинстве банков на текущий момент грейс-период составляет порядка 50 дней, а некоторые из банковских учреждений для привлечения заемщиков устанавливают беспроцентные периоды длительность 100 дней (Альфа-банк) или даже 200 дней (Авангард). По потребительским кредитам беспроцентного периода кредитования, к сожалению, нет. И, как только вы получили заемные средства, проценты начинают начисляться.

Последним преимуществом кредитной карты по отношению к кредиту является наличие дисконтных, бонусных программ, которые позволяют экономить на повседневных покупках и накапливать бонусные баллы, которые в зависимости от выбранной вами программы, в дальнейшем вы сможете потратить на оплату авиабилетов, оплату услуг сотовой связи, покупки в магазинах-партнерах программы.

Преимущества кредита

При всем вышесказанном, не надо думать, что кредитная карта лучше кредита. Кредит тоже обладает своими достоинствами.

Во-первых, это отсутствие комиссий за годовое обслуживание и снятие наличных. В то время, как годовое обслуживание кредитной карты начальной категории (классической) обойдется вам в среднем в 700 рублей в год, карты более высокого уровня – золотого, около 3 000 рублей в год. Также за обналичивание денежных средств по кредитной карте взимается комиссия, которая в некоторых случаях довольно существенна и достигает 5% от суммы снятие. А с кредитом все просто – вы либо получаете всю сумму денег наличными, либо, даже если их вам зачисляют на банковскую карту, то снять их вы сможете абсолютно бесплатно. Конечно, некоторые банки до сих пор еще практикуют комиссии за рассмотрение заявки по кредиту или комиссии за выдачу кредита, но это уже редкие исключения.

Вторым преимуществом кредита перед кредитной картой является возможность получить большую, чем по кредитной карте сумму заемных средств. Если лимит кредитования по классическим кредитным картам не превышает 300 тыс. рублей, (а, как правило, эта сумма не более трёх зарплат заемщика), то с помощью потребительского кредитования можно получить до 1 - 3 млн. рублей.

Последним преимуществом кредита перед кредиткой является фиксированный график платежей. При получении кредита вам на руки выдается ежемесячный график платежей, согласно которому, вы и погашаете свою задолженность перед банком. В случае же с кредитной картой, фиксированных платежей нет, есть так называемый минимальный ежемесячный платеж, который в среднем составляет 5% - 10% от суммы задолженности по кредитной карте плюс размер начисленных комиссий. И, даже опытным пользователям кредитных карт не всегда легко посчитать размер этого платежа, так как он будет меняться в зависимости от того, сколько денег по кредитной карте вы использовали. Конечно, большинство банков ежемесячно информируют владельца карты о размере этого платежа посредством смс или электронной почты, но, тем не менее, неприятных случаев, вызванных данной особенностью кредитки огромное количество.

Определение победителя

Подводя итоги, кредитная карта, несомненно, удобнее для использования в качестве «спасательного круга», позволяющего воспользоваться банковскими деньгами на короткий срок и на небольшую сумму. В умелых руках она может стать незаменимым помощником, позволяющим экономить деньги и даже зарабатывать.

Кредиту же стоит отдать предпочтение в том случае, если нужна большая сумма денег и на более длительный срок. Также свой выбор в пользу кредита нужно сделать тем, кто не особо силен в финансовых вопросах, не отличается пунктуальностью и внимательностью, так как просрочки платежа на несколько дней могут грозить довольно существенными штрафами, впрочем, также как и превышение размера допустимого кредитного лимита по карте.





Оставьте свой комментарий