Полная стоимость кредита: коротко о главном?

полная стоимость кредита

Закон "О потребительском кредитовании" вступает в силу с 1 сентября 2014 года - с этой даты все потребительские кредиты должны раскрывать полную стоимость кредита и отчитываться о ней в ЦБ РФ. Подробнее об этом требовании - в нашей статье.

Оформляя кредит наличными, первым делом, мы обращаем внимание на годовую процентную ставку. Именно так большинство заемщиков привыкли оценивать привлекательность той или иной кредитной программы. Однако, кроме самих процентов за пользование заемными средствами, могут возникать и другие издержки в ходе получения и обслуживания кредита. Поэтому, для того, чтобы понять, какая программа выгоднее на самом деле, правильно использовать для сравнения полную стоимость кредита, а не процентную ставку.

Итак, полная стоимость кредита – это все ваши расходы по кредиту, включающие собственно процентную ставку по кредиту, а также другие комиссии, которые вы оплачиваете при получении и использовании кредита. К таким комиссиям при потребительском кредитовании обычно относятся:

  • Платеж по основному долгу (телу кредита);
  • Проценты за пользование заемными средствами;
  • Комиссии и сборы за рассмотрение заявки по кредиту (при наличии);
  • Комиссии за выдачу кредита (при наличии);
  • Комиссии за ведение счета (при наличии);
  • Комиссии за кассовое и расчетное обслуживание;
  • Страховые сборы (не всегда).

Таким образом, полная стоимость кредита всегда будет выше годовой процентной ставки.

При этом, в полную стоимость кредита не включаются комиссии и штрафы за несоблюдение графика платежей, иными словами за просрочку.

Полная стоимость кредита указывается в процентном выражении. Данный расчет соответствует требования Центрального банка РФ.

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», полная стоимость кредита должна быть в обязательном порядке доведена до каждого заемщика до момента подписания кредитного договора. И банки, в общем - то, исполняли требования российского законодательства, и указывали в кредитном договоре полную стоимость. Но как? Обычно самая важная для заемщика информация печаталась самым мелким шрифтом, еще и где-нибудь в примечании в конце договора. То есть, до сих пор делалось все возможное, чтобы заемщик не узнавал полную стоимость получаемого кредита как можно дольше.

Начиная с 1 июля 2014 года,  будет введен в силу закон «О потребительском кредитовании», который поменяет данную несправедливость. Именно с этого дня банки не смогут утаивать полную стоимость.

Ведь в законе прописано, что полная стоимость кредита должна быть отражена на первой странице кредитного договора в правом верхнем углу, да еще и в рамочке. Не заметить её просто станет невозможно!

В расчет полной стоимости кредита включаются:

  1. платежи по погашению суммы основного долга;
  2. платежи по процентам;
  3. иные платежи в пользу кредитора, если они предусмотрены договором;
  4. плата за выпуск  и обслуживание электронного средства платежа;
  5. платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей предусмотрена условиями договора;
  6. сумма страховой премии, если выгодоприобретателем по договору страхования не является заемщик или лицо, признаваемое его родственником;
  7. сумма страховой премии по договору добровольного страхования, если в зависимости от его заключения предлагаются разные условия договора в части процентной ставки или других платежей.

 

Ещё одним немаловажным нововведением для заемщиков станет и то, что ЦБ РФ начнет проводить мониторинг условий по кредитам, и ежеквартально рассчитывать среднерыночную полную стоимость кредита (ПСК). То есть, вы сможете не только знать, какую ПСК предлагает тот или иной банк, но и понять, является ли данная ПСК среднерыночной. Данное нововведение позволит уберечься от дорогих кредитов.





Оставьте свой комментарий